Dein unabhängiger Investment-Guide mit Schritt für Schritt Anleitung. Mit Referenzen und weiterführenden Artikeln für dein gutes Bauchgefühl. Einmal aufgesetzt, wird es für dich passiv und auf Autopilot weiterarbeiten und das bei geringst möglichen Kosten.
Read in English or in Deutsch. View on GitHub
Streue in viele Kontinente, Länder und Branchen. Keine Sorge, damit du dich nicht umständlich durch einzelne Börsen, Aktien und Geschäftsberichte schlagen musst, wurden Indexfonds geboren. Diese bilden Märkte für dich ab und erledigen die Hintergrundarbeit, dies zum Großteil automatisiert und sogar noch bei geringen Kosten!
Nur wenige der Forbes 400 schafften dies in Tat umzusetzen. So kommt es, dass nur 16 % der Superreichen über einen Zeitraum von 20 Jahren sich in der Liste halten konnten. Lediglich 4,5 % Rendite pro Jahr wäre notwendig gewesen, um weiterhin im Club zu bleiben.
Quelle: Benjamin Graham; Jason Zweig. The Intelligent Investor: The Definitive Book on Value Investing. HarperCollins.94 % entscheidet die Kapitalverteilung
Die Wahl deines Depot-Mix und die Disziplin über einen langen Zeitraum dabei zu bleiben, wird dein Schlüssel zum Erfolg. Nicht dein Alter sollte den Mix bestimmen, sondern vielmehr wie schnell du an dein Kapital kommen möchtest und ob du schon einmal durch eine Finanzkrise gegangen bist.
Quelle: Bogle, John C.. The Little Book of Common Sense Investing: The Only Way to Guarantee Your Fair Share of Stock Market Returns (Little Books. Big Profits) (p. 224). Wiley.Ein halb Aktien- und halb Anleihen-Fond könnte der genau richtige Mix für dich sein. Kommen die nächsten Turbulenzen auf den Aktienmärkten, wird dein Portfolio nicht so stark einbrechen und du kannst beruhigter schlafen.
Der Tiefpunkt in den letzten 20 Jahren lag bei -32 % und erst nach 3 Jahren erholte er sich wieder. So viel solltest du verkraften und aussitzen, ansonsten deinen Anleihen-Anteil anheben.
Super, wenn du schon fleißig sparst, noch besser, wenn dieses Geld bestmöglich anlegst. Die jährliche Inflation führt dazu, dass du weniger für dein Geld erwerben kannst. Erinnerst du dich noch an die 72er-Regel? Diese funktioniert leider auch umgekehrt.
Aus 50.000 € werden 38.060 €Deine Kaufkraft, basierend auf einer 20-jährigen Inflationsrate. Quelle: zinsen-berechnen.de
Damit dir so viel wie möglich in der Tasche bleibt, solltest du alle variablen Kosten gering halten.
96 % der besten, schaffen es nicht den Marktdurchschnitt über einen Zeitraum von 15 Jahren zu überbieten. Spare dir die Zeit und hol dir deinen Mittelwert!
Indexfonds sind Fonds, welche einen Marktindex abbilden und dir einen Marktdurchschnitt als Rendite abwerfen. Natürlich auch mit natürlichen Schwankungen, jedoch mit geringsten Kosten. ETFs, sind Fonds, welche du an den Börsen handeln kannst (Exchange Traded Fund).
Für den risikoarmen Teil deines Geldes kannst du dein Kapital auf Tagesgeldkonten parken. Diese Sparkonten sind meist kostenlos, du erhältst mehr Zinsen als auf der Hausbank und hast einen täglichen Zugriff. Anleihen ETFs empfehlen sich für eine Haltedauer von über 7 Jahren.
Empfehlenswerte Renten-ETFs mit der Höchstnote von Stiftung Warentest für dich zusammengefasst.
Staatsanleihen Euroland
| Laufende Kosten | Ertragsverwendung | |
|---|---|---|
| iShares Core Euro Government Bond Ucits ETF | 0,09 % | Ausschüttend |
| Xtrackers Eurozone Government Bond Ucits ETF 1C | 0,15 % | Thesaurierend |
Unternehmensanleihe Euroland
| Laufende Kosten | Ertragsverwendung | |
|---|---|---|
| iShares Core Euro Corporate Bond UCITS ETF (Dist) | 0,20 % | Ausschüttend |
Nimm für deinen Aktienanteil ein ETF der einen weltweiten Markt abbildet. Ein Fond, basierend auf den MSCI World Index investiert für dich in 23 Länder mit der höchsten Wirtschaftsleistung und in über 1600 einzelne Aktien. Noch besser, wenn du auch in Schwellenländer anlegen möchtest. Der MSCI ACWI Index und FTSE All-World würde dann genau für dich passen.
Empfehlenswerte Aktien ETFs mit der Höchstnote von Stiftung Warentest findest du untenstehend.
Aktien Welt mit Schwellenländer
| Laufende Kosten | Ertragsverwendung | |
|---|---|---|
| SPDR MSCI ACWI (All Country World) Ucits ETF | 0,40 % | Thesaurierend |
| Vanguard FTSE All-World UCITS ETF | 0,22 % | Ausschüttend |
Für den Kauf deiner ETFs solltest du einen Billigbroker aussuchen. Jährliche Depotgebühren und Ordergebühren sollten so klein wie möglich sein, schließlich willst du die Zinseszinsen so effektiv wie möglich für dich arbeiten lassen!
Sparpläne ermöglichen dir ein automatisiertes Sparen. Monatliches Anlegen kann dir zusätzlich noch helfen, dein angelegtes Kapital auf Monate zu verteilen und so das Risiko eines einmal Kaufes bei hohen Kursen zu vermeiden.
Märkte werden unterschiedlich schwanken, damit du ¨aber bei deinem definierten Plan und Risiko bleibst, solltest du einmal jährlich dein Portfolio öffnen und analysieren. Stellst du zum Beispiel fest, dass die Aktien-Fonds stärker gewachsen sind, solltest du entweder deinen Sparplan anpassen oder mehr Anleihen nachkaufen.